本期的嘉宾是：湖北政和基金投资管理有限公司党委书记、董事长兼总经理高汉辉，他就企业如何解决各类融资需求等方面问题作了交流和解答。

湖北政和基金投资管理有限公司党委书记、董事长兼总经理 高汉辉

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湖北政和基金投资管理有限公司简介

高汉辉：湖北政和基金投资管理有限公司成立于2016年4月，是孝感市人民政府批准组建的国有独资公司，公司注册资本1亿元人民币。公司的主要职能概括来说是“两大平台作用”。一是创新投融资体制机制的“市场化平台”。主要是通过引导基金引导社会资本来我市开展股权投资以及债权、夹层、担保、租赁、保理、短期财务性融资等多种形式金融服务,切实解决企业的各类融资需求，从而实现政府引导、社会参与、市场运作、合作共赢的发展目标；二是履行政府服务实体经济的“政策性平台”。主要是通过融资担保、续贷周转、政银企合作等政策性基金的放大作用，撬动银行信贷额度，来实现支持和促进实体经济发展的政策目标。

公司目前管理运营着2支母基金，分别为总规模10亿元的孝感市市级产业发展基金和总规模30亿元的孝感市产业投资引导基金。

两年多来，公司积极对外合作，先后设立了5支子基金。截止目前，子基金投资我市项目8个，投资金额1.3亿元，拟投项目5个。

融资担保基金撬动银行信贷额度26亿元，累计为1201家企业提供融资担保44.86亿元，在保余额3.96亿元。

政银合作基金撬动银行信贷额度15亿元，累计为562家企业放贷29.44亿元，在保余额3.77亿元。

续贷周转基金累计为350家企业发放续贷周转金26.8亿元；创新“基金+产业招商”模式，引入招商项目2个，总投资12亿元。

目前，公司拥有控股子公司2家，参股子公司4家，并与多家基金投资管理机构、银行金融机构建立了紧密合作关系。硕士研究生和高级专业职称以上人员占比达到了37.5%，公司规模逐步壮大，专业化管理水平也逐年提高。

引导基金如何对企业进行投资，如果企业要申请引导基金支持，有哪些要求？

高汉辉：引导基金的投资方式以参股投资为主，与国有资本、社会资本发起设立母基金或子基金，以股权、债权、夹层等多种投资形式或多种形式混合使用来满足企业不同的融资要求。对于市人民政府确定的需要重点扶持或鼓励的重点产业、企业项目，经产业基金决策委员会批准后，可采取直接投资、跟进投资等方式来支持。对单个企业的投资总额，原则上不超过基金总规模的20%，不超过被投企业总股本的30%。

基金对企业投资以财务投资为主、参股不控股。根据所占公司股权比例多少，会提供一些投后增值服务。比如参与公司股权结构治理、经营管理、帮助企业引进关键性人才、拓展上下游客户等产业链的补充、协助企业融资和并购、对企业发展提出规划和建议，从政策、市场、管理、资金链（财务）等多个维度来降低企业潜在的风险，促进企业良性发展。基金存续期一般为五年，其中投资期三年，退出期两年。基金退出方式一般包括上市退出、股份回购、并购退出等。

企业如申请引导基金支持，必须满足以下条件：一是企业具有完善的法人治理结构，产权明晰，具备较好的发展前景。二是基金重点支持新能源汽车及零部件、光电子信息、高端装备制造、生物医药、节能环保、新材料、新能源、军民融合等重点产业以及传统产业转型升级、现代服务业、现代农业等。具体申请流程可到湖北政和基金投资管理有限公司咨询。

融资担保基金如何支持企业？企业如何申请公司融资担保业务？

高汉辉：融资担保业务是公司控股子公司孝感市政和中小企业信用担保有限公司为中小企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决中小企业融资难问题，搭建中小企业与银行之间的融资桥梁，协助中小企业建立银行信用、确保银行贷款安全。

目前，我公司主要开展的融资担保业务有三类。一是企业融资担保业务。包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、银行承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、质押贷款担保、项目投资担保等。二是个人贷款担保业务。包括个经营贷款担保、个人信用贷款担保、个人创业贷款担保、出国留学贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋装修贷款担保等；三是司法类担保业务。包括诉前财产保全担保、诉讼保全担保等。

该业务市域内有融资担保需求的企业、个人均可提出申请。

政银合作基金如何支持企业？企业申请政银合作基金支持有哪些门槛或要求？

高汉辉：目前，我公司开展的政银合作业务主要有两项，分别为政银“集合贷”和政银“增信贷”业务。

政银“集合贷”是公司与工商银行孝感市分行合作推出的支持全市中小微企业发展的信贷产品。该产品较商业银行一般贷款产品准入门槛低、抵押条件宽、利率优，能有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题，切实减轻融资成本。

该业务只要是注册地和纳税地在市直“三区”，已参股孝感市市级政银合作基金的县（市、区）的企业，且符合国家产业政策，生产经营正常，资产负债率不高于70％，不存在负面清单行为（主要指企业未停产、破产，企业被列为失信被执行人、实际控制人失联或被国家执法机构限制人身自由等）的均可申请。申请该业务抵押或担保物价值的比例不低于贷款额的40%即可，与银行相比低得多。利率政策为人民银行公布的同期同档次基准利率上浮不超过30%。单户企业贷款不超过500万元，期限不超过一年，到期后可续贷。

政银“增信贷”是公司与邮储银行孝感市分行合作推出的支持市本级中小微企业发展的信贷产品，除合作银行与“集合贷”不同，其他申请条件、抵押物、利率政策等与“集合贷”是一样的。

如果企业只是短期、临时性资金周转出现困难，湖北政和基金投资管理有限公司有什么好的政策可以推荐吗？

高汉辉：公司作为市政府支持实体经济发展的政策性平台，以支持实体经济发展为已任，肯定会想到企业存在的这方面困难。针对这一情况，2015年，市政府专门拿出2亿元出来，设立了孝感市本级续贷周转基金，为孝感市本级符合国家产业政策和信贷政策，市场前景较好，正常生产经营的中小企业解决“还旧借新”临时性资金周转困难问题。目前，该业务由公司旗下孝感市政和中小企业信用担保投资有限公司具体办理。市本级只要是信用状况良好，无重大司法诉讼及执行、承贷银行已通过企业授信或续贷批复、续贷的条件已落实或较容易落实的企业均可申请。

如何看待企业融资难、融资贵的问题？

高汉辉：关于融资难的问题，这有企业自身的原因也有我们服务不到位、服务效率不高的原因。企业自身的原因主要是因其缺乏有效的抵押物或担保，金融机构从管控风险、保障资金安全的角度出发，这也是可以理解的。针对我们存在服务和效率方面的问题，近年来，公司根据服务实体经济发展的职能定位，一直将为企业“服好务”作为一项重要抓手来抓，围绕提速增效、优化环境这一目标，通过规范审批程序、优化服务方式、降低融资门槛等，来切实为市域中小企业发展提供保障。在规范审批程序方面，结合公司实际，重新制定、完善了公司《项目调查工作规程》《投资项目投后管理办法》《投资决策委员决策议事规则》《投资项目专家评审管理办法》《信用担保办法》《政银合作基金管理办法》等一系列操作规程、办法，明确了每一个流程办理时限，实现了业务办理规范、高效运作；在优化服务方式方面，公司所有业务办理由原来的坐等企业上门变为主动上门为企业服务，同时开通了电话申请及网络申请，为客户节约了大量时间和费用。针对企业手续未办理完急需资金这一情况，公司急客户所急，推出了“先函后补”的服务模式，由公司先行出具担保意向函，以便于让银行能尽早批准企业授信，尽早放款，解决企业急用，然后再补办后续手续；在降低融资门槛方面，公司政银“集合贷”、“增信贷”只要40％的抵押物即可，融资担保业务在充分调查和风险可控的基础上，利用灵活多样的担保方式降低企业担保门槛，如：利用企业机器设备等动产抵押、林权抵押、公司股权抵押，法人反担保、个人无限连带责任等多种方式为企业设计组合担保，切实为企业排扰解难。

关于融资贵问题，公司政银合作业务实行全免费，续贷周转业务按同期银行贷款基准利率收取占用费，比银行贷款利率低得多，担保业务收费从2016年开始，公司为贯彻落实中央“三去一降一补”政策，支持实体经济发展，对市直工业企业担保费率从2.5%降低到1%，收费降幅达60%，仅此一项每年公司让利300万元，切实减轻了企业的融资负担。

今天在这里借此机会，我还要向广大听众朋友公开承诺：企业如有上述融资需求，融资担保、政银合作业务在收到申请及相关资料之日起，10个工作日内办结；续贷周转业务在银行审批通过后，2个工作日内办结。

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