近年来，在“打造一流财富管理银行”的战略愿景下，光大银行加快金融科技布局，积极落实打造“名店、名品、名星”的发展要求，建设数字化银行。

“我们的目标是借助金融科技的创新驱动作用，提升客户体验、再造业务流程、融合业务价值，通过‘三名’建设进一步加强客户合作，通过金融科技重塑金融服务模式，持续助力金融便民、惠民，实现转型发展、创新发展。” 6月8日，光大银行副行长李杰介绍了该行近年来依托金融科技，为广大客户提供优质、便捷、安全的创新型金融产品和服务的同时，不断强化创新领域的配置和投入，依托光大集团大环保、大旅游、大健康和新科技“三大一新”产业布局，借助集团优势，全面提升银行的智能化、数字化转型速度。

深化新金融科技应用

数字化银行，是一种即需即用的金融服务行为。据了解，光大银行正按照“一部手机、一家银行”的移动服务策略，以自有渠道为主，第三方渠道为辅，全力营造线上线下一体化的服务感受，在渠道服务智能化和业务运营智能化上积极探索。

在渠道服务智能化方面，光大银行在自有手机银行、网上银行、微信银行、远程银行、直销银行、自助设备等渠道广泛应用金融科技，提升服务便捷性。手机银行板块，基于FIDO生物识别安全技术，在转账、缴费、充值三个功能中支持人脸识别和指纹识别，实现小额便利、大额安全的认证方式，切实保障客户的资金安全。在直销银行、VTM自助设备中，实现人脸识别，通过静默活体监测、人脸比对等方法，支持客户远程开户。

在业务运营智能化方面，特别是在提升风险防控的智能化水平方面，该行研发网络大数据反欺诈模型，整合网上银行、手机银行客户交易数据，根据客户特征应用多种机器学习算法构建集成预测模型。

其中，光大银行近期荣获“金融大数据创新应用成果奖”的大数据风控智能应用产品“滤镜”就是一个典型代表。光大银行信息科技部总经理李璠介绍，“滤镜”将社交网络分析技术应用到风险预警监控中，实现了预警管理从“单点”到“网络”的扩展。同时，还综合运用图算法进行客户风险预测，实现对单一客户、客户群体及客户网络进行评分，精确锁定潜在风险客户。目前，在该数据产品上已投产运行“特殊交易对手”“风险共同体”“复杂循环担保圈”三大风险预警信号，三者相互结合在一起，将隐匿在客户行为和客户交往圈中的资金短缺、风险传播、群体违约等风险事件特征化，揭示客户潜在的信用违约风险，有效提升风险决策时效性和精准度。

打造特色化综合金融服务

数字化银行考验的是场景化综合金融服务解决能力。据悉，光大银行目前正围绕打造“一流财富管理银行”的目标，通过新技术应用，拓展服务半径，打造综合金融服务能力。通过助力实体经济发展，落实国家高质量发展要求。

值得一提的是，在普惠金融方面，该行小微在线融资系统通过行内系统与第三方电子交易平台等外部系统的数据整合与交互，为小微企业实现不同场景下的全流程圈式、链式线上融资服务。其中，2017年光大银行与国家粮食局交易中心合作，以小微平台为依托，为国家粮食电子交易平台上的小微企业提供融资服务，小微企业融资审批和放款实现全部自动化，融资办理周期从5个工作日缩小到“秒”级。

截至2018年5月末，该平台项下累计开户300多户，累计放款16亿元，为国家粮食交易中心下辖的30个省市地区市场，近3万名交易会员提供资金结算服务，累计处理交易流水金额达3000多亿元。“让小微企业真正体会到融资易、融资快、成本低的优质、便捷、安全的金融服务。”李杰说。

在深化服务方面，记者了解到，近期，光大集团与腾讯集团达成了战略合作，并签约成立科技创新实验室；光大银行、光大科技与蚂蚁金服达成三方战略合作，未来，三方将在电子支付、缴费、网络融资、金融科技、云平台技术等多个领域开展深入合作，并将探索建立“数据共创实验室”；在此前光大银行与京东金融签署战略协议的基础上，光大集团与京东集团正式签署战略合作协议，未来还将加强物联网金融、区块链、云计算等金融创新领域的合作。此外，2017年光大科技有限公司已经正式运营。

来源|《农村金融时报》作者|李林鸾

本期执行主编|张艺良 编辑制作|王舒雅