不久前，高新技术企业东莞科视自动化科技有限公司依靠几张专利纸获得了东莞建设银行300万元的贷款。

近年来，从设立专属的科技金融部门到开拓多样化的金融服务，从探索“投贷联动”模式到科技金融服务方案，越来越多传统的商业银行瞄准了中小微企业这片“蓝海”，并开始探索行之有效的转型发展的新路径。

业内资深人士表示，在经济新常态下，银行面临激烈竞争和不良资产的双重压力，利润空间越来越小。在“大众创业、万众创新”的时代，银行通过对金融创新的探索，一方面缓解小微企业、科技企业、创业企业融资之困，另一方面实现自身业务的转型。

A.创新中小微企业贷款产品

“不要小看这几张专利纸，这可是企业撬动银行贷款的敲门砖。”建行东莞分行中小微客户部相关负责人说，如今看来，这几张纸越来越重要了，代表了企业的身份和资产，是银行辨别是否给企业融资的凭证。譬如，东莞科视自动化正是用5张专利纸，在银行进行知识产权质押，不仅获得300万元贷款，也获得丰厚的创收。

广东硕源科技股份有限公司在获得融资贷款后，迅速解决了短期的资金问题，获得了充裕的流动资金。该公司负责人在公开场合曾感慨说：“于轻资产的企业而言，我们最大的资产是这些专利，解决了公司短期运营资金的需求，也盘活了公司的知识产权等无形资产。”

“一开始银行试水做这种质押贷款也是没有底的，通过严格的风险把控和对产业的设计，设定了规范性的准则。”建行东莞分行上述负责人说，知识产权质押贷款是由“政府风险补偿+贴息贷款”两方面组成。一方面若企业出现问题，政府提供风险补偿金，降低银行的风险；另一方面，政府承担70%贴息贷款，企业只要出30%的利息便可。

像东莞科视自动化这样的企业不是少数，硕源科技、易步机器人、汇成真空等企业也通过专利权质押获得融资贷款。

除了东莞建行以外，东莞招商银行、东莞农商银行、东莞银行等多家银行针对知识产权质押，推出了各种融资服务。以前，相对于传统大型企业，中小微企业的贷款业务往往处于劣势，也被看作是不挣钱业务，如今却变成“香饽饽”。现在，越来越多的传统银行开始试水中小微贷款业务，为抢得中小微客户各出奇招。

如邮储银行为在莞创业者推出3年小额免息贷款，助推创业就业工作，自2014年初推出该项服务以来，累计发放小额创业贷款约3.8亿元，帮助近4000名莞籍创业者解决了资金难问题。

为了促进中小微融资产品的爆发，东莞银行与横沥镇政府、行业协会合作，运用“风险资金池”模式缓解小微企业融资难题。同时，该行推出“模具快贷”小微信贷业务标准化产品，对客户进行标准化审查、评分卡评级、快速审批。数据显示，2015年，东莞银行共审批通过该业务有6家小微企业，其中已向4家企业发放贷款628.5万元。

针对传统的商业银行频繁推出中小微企业融资类产品，某银行业人士说，融资难、融资贵是中小微企业的痛，这源于双方信息的不对称、缺乏信用。若借助一些第三方渠道或者政府的力量实现信息、资源的共享，增强征信体系的建设，这样既为中小微企业“输氧供血”，也推动了银行和实体经济的互动发展。

B.设立科技支行服务科技企业

在经济新常态的背景下，银行曾经主要投放的传统制造业面临巨大的经营压力，也促使很多银行增大不良资产的压力。

为了谋取转型发展的路径，东莞的银行收窄传统产业的业务，将部分资源倾斜于科技企业，大力发展科技金融，借此逐步改变和优化银行客户和资产结构。其中，众多银行选择培育科技支行，为众多轻资产、含金量高的科技企业提供专业化、全方位的金融服务。

2012年8月，东莞银行松山湖科技支行正式挂牌，成为东莞乃至广东省第一家科技支行。该支行相关负责人介绍，针对科技企业的特点，他们开发和完善了股权质押、应收账款质押、订单融资、小票融资等系列信贷产品，有效满足了科技企业的融资需求。据东莞银行松山湖科技支行提供的时数据显示，截至6月30日，该支行累计为116间企业发放贷款251863万元，提供授信金额795665万元。

此外，东莞银行松山湖科技支行通过建立科技贷款绿色通道等方式，提高科技贷款审批效率。譬如，该支行向一有重大项目企业发放一笔813万元的“法人产业用房贷款”，完成速度比其他银行快1—2个月，赢得了许多客户的赞许。

之后不久，浦发银行松山湖科技支行、东莞农商行松山湖科技支行也加入到科技支行的队列当中，数据显示，东莞目前有3家科技银行，均坐落国家高新技术园区松山湖。

为了争夺更多优质的科技企业，3家科技银行均“放大招”，为科技企业量身定制出特色的金融产品。东莞银行松山湖科技支行相关负责人告诉记者，如今该行与松山湖管委会、担保公司合作，共同发起设立小微企业集合信贷担保创新产品——“松湖烟雨”项目，尝试为园内创业期高新技术小微企业提供融资担保服务。

上述支行负责人介绍，“松湖烟雨”项目目前共审批通过7家企业，共计授信1930万元，累计向5家企业发放贷款1330万元。

在接受浦发银行松山湖科技支行2000万元贷款的一新能源有限公司，是国内规模最大的电池产品制造商之一。“那个时候，企业由于产能扩大需要增加流动资金贷款，然而自由的固定资产已经抵押融资了，新增贷款需求在其他金融机构很难得到满足。”该公司负责人谈道，幸好科技支行根据公司拥有的19项发明专利，给予其2000万元流动资金贷款。

一位业内资深人士表示担忧，一些科技企业还是以轻资产为主，在创业的初期，业绩未能充分展现，也难以提供足值的质押物，为这类型的企业提供授信，也是存在很多潜在的风险的。“在这种情况下，由政府主导的风险保障体系显得尤为重要，若政府牵头建立起风险池和贴息贷款等政策，对科技银行有重要的保障作用。”

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引导民间资本组建相关的金融机构

东莞作为“金融绿洲”，近年来，存款余额一直处于迅速增长的状态。官方数据显示，截至5月末，东莞银行业机构本外币各项存款余额10573.3亿元，本外币各项贷款余额6368.9亿元。从天量的银行存款来看，东莞并不缺钱，关键是如何把钱“用活”，如何盘活金融存量，增加金融供给，给东莞的金融业带来活力和动力，也为东莞的转型升级发力。

如今东莞的存贷比约60%，如果按照商业银行存贷比最高为75%来算，东莞尚有超1585亿元存款资金可供使用，可见民间资本存量可深挖的空间巨大。

除了银行业的改革，银行加大对中小微企业的扶持外，林江认为，东莞要突围中小微企业融资之困，有效盘活万亿存款要创新性将分散在各个领域的企业的融资需求整合起来，按照风投、信托、基金等产品的形式，解决中小微企业的资金的需求。此外，加快组建金融机制，在特定区域设立政策性银行，来满足中小微企业的融资需求。