搭建中小企业示范基地助力企业发展

2021-09-28上一篇 : |下一篇 :

本报记者 郭 戈 本报通讯员 薛 钰 赵景秀

核心提示

郑州银行作为我省服务小微企业的先行者之一,扎根本地市场,坚持服务实体经济,围绕“中小企业融资专家”的市场定位,不断加大对小微企业的融资供给。截至2015年12月末,郑州银行小微企业贷款余额为494.9亿元,占全行贷款余额的52.46%,较年初新增127.43亿元,增幅25.74%,当年发放客户数16408户,顺利完成河南银监局“三个不低于”指标。一方面,积极探索小微企业“信贷工厂”业务模式,实行“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”;另一方面,推出“简单派”小微金融服务品牌,内含30种融资产品,全心专注扶持处于创业、成长、成熟期各阶段的小微企业成长,深化机制,优化流程,创新产品和服务,采取多种措施搭建小微金融服务体系,在缓解小微企业融资难、融资贵等方面进行了有益的探索。

政策倾斜,真心实意扶持小微

今年以来,郑州银行按照“三个不低于”的监管要求,确保小微信贷规模,为小微企业贷款投放提供充足的资金支持,计划全年小微贷款增量达到65亿元,申贷获得率不低于91%,努力将资源向小微企业贷款倾斜,支持地方小微企业发展。

深化机制创新,构建适应小微金融特色的业务架构体系

郑州银行不断加强小企业金融专业化经营建设,充分发挥网络优势,不断扩大小微企业金融服务的覆盖面。目前,小企业金融服务中心下设零售专营支行17家,小微支行10家,并在8家异地分行设立小企业部,建立了专职小微客户经理队伍,给予差异化的考核政策和业务授权。

优化业务流程,打造标准化、流程化的作业模式

规范批量授信业务运作。打造批量业务客户商业化管理模式,弱化合作平台的作用,探索搭建批量业务客户管理平台和创新批量业务审批模式。最终实现批量业务专业化、扁平化和高效化运作。

积极创新产品,打造服务小微企业特色模式

针对小微企业申请融资过程中,不能及时续贷、利用民间借贷高息筹集过桥资金等问题,郑州银行打出“续贷”产品组合拳:

1.推出“接着贷”和“循环贷”产品。“接着贷”产品为满足经营状况正常、又临时存在周转资金困难的存量小微企业推出的续贷产品。“循环贷”产品为存量客户提供在原授信有效期内再次实施授信,无需重新准入审查。

2.推广保证保险贷款模式。为了解决小微企业担保难问题,郑州银行加强与郑州市人民政府的合作,通过建立“郑州市小微企业名录库”、引入保险机构担保机制、对入库小微企业授信以及贷款贴息等方式,建立政府、银行和保险机构的联动机制,银保双方建立风险分担机制,共同支持小微企业发展,目前该模式被国家有关部门赞扬为“郑州模式”,被省政府金融办和河南保监局在全省推广。

3.打造应收账款质押融资模式。郑州银行对应收账款融资模式继续进行深化研究,在与雏鹰农牧集团达成标准化深度合作的基础上,总结形成一套流程化、可复制性强、可直接惠及农户的业务模式,该模式已被中国人民银行总行认可为“郑州经验”向全国推广。

展望未来,郑州银行将积极适应供给侧改革,进一步提升小微业务服务水平:首先坚持小微市场定位,确保信贷额度优先支持小微;同时,推进事业部制改革,推广“信贷工厂”模式,强化专营机构建设;广泛运用“接着贷”、“循环贷”、“保证保险贷款”等产品,解决小微企业续贷之困;以小微业务标准化、大数据化思维建立小微评分卡模型,建立系统触发式规则探测引擎和预审批模型,建立高标准、智能化的审批决策流程,实行专业化审贷;另外,推广郑州银行首个子品牌“简单派”,实现贷款从未如此简单。

客户案例

“接着贷”案例

A公司主要经营产品为联想计算机,于2012年与郑州银行建立信贷关系。合作期间,A公司信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠款欠息等不良行为。获得郑州银行的资金支持后,A公司运营日益良好,并于2014年成为联想河南分销商,参与联想旗下农业产品的经销。

往年,为及时偿还银行贷款,A公司在贷款到期前一个月开始对销售回款进行控制,由于进货不及时,导致销售不畅、库存量减少,对公司正常运转带来较大的困难。2014年12月,郑州银行推出续贷政策(2015年优化升级为“接着贷”产品),A公司对该政策非常欢迎,并积极主动申请此业务,支行在遵循“风险可控、规范操作和强化管理”的原则下,按照《郑州银行小微企业续贷业务指导意见》对该客户的续贷业务进行审批。

“郑州银行的‘接着贷’,不仅解决了我们的‘倒贷’问题,也推动了我们企业的健康发展。”A公司对该业务品种交口称赞。 循环授信案例

B公司主要经营产品为蜂产品,自有多个品牌,产品进驻郑州大商、沃尔玛、家乐福等各大商超,经营情况良好。该公司于2012年与郑州银行建立信贷关系,合作期间,信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠款欠息等不良行为。获得郑州银行的资金支持后,B公司运营日益良好,并于2013年成立农业合作社,带动周边农民共同致富。