明哥没财务自由，但胜在脸皮够厚，成功中有经验总结，失败中有教训反思，作为后者，算是分享一点前车之鉴吧。

很多人以为，财务自由就是挣一大笔永远花不完的钱，再也不用出卖劳动力了，想做什么就做什么。买艘游艇没事就出海，带着狐朋狗友女明星，吃着榴莲喝着豆汁，吹着小风钓着鲸鱼，唱着“我的老家就住在那个屯”……

可是，一大笔钱到底是多少钱？

小目标一个亿？

其实，没概念。

有人根据马斯洛的需求层次理论，提出了一个中国人财务自由的九阶衡量法：

第一阶：菜场自由

买菜不问价，土豆白菜大萝卜，想吃什么买什么。

第二阶：饭店自由

饭店随便选，点菜任意挑，只选爱吃的，不点特价的。

第三阶：旅行自由

世界那么大，说走咱就走，不需要考虑钱的问题。

第四阶：购车自由

想开宝马开宝马，想换奔驰换奔驰，想买啥车买啥车。

第五阶：学习自由

自己进修或子女择校自由，不用去琢磨学费高低。

第六阶：工作自由

工作纯属兴趣，干不干活无所谓，就是一个爱好。

第七阶：医疗自由

去最好的医院，选最好的医生，治好病就成，不差钱。

第八阶：住房自由

一言不合就买房，买套别墅都不眨眼，买房就像买菜。

第九阶：国籍自由

自由移民，想当美国人就当美国人，不计较投资成本。

明哥已经练就了这套九阳神功的第一重：白菜豆腐保平安，至于最高境界……

贫贱不能移啊。

财务自由，想起来无限美好，做起来不知咋弄。

人人迷恋造富神话。谁谁谁，抓住风口投资了比特币，半年变身土豪；谁谁谁，辞职做自媒体搞公众号，如今身价过亿；谁谁谁，炒股低价入市，现在暴涨n倍发达的不要不要……

听得多了，徒生执念。

执念毕其功于一役，跳过龙门，人生彻底解放，自由自在。开始焦虑，变得急功近利，甚至铤而走险……

神话背后，定有深渊。

毁掉一个年轻人最好的方法，就是向他鼓吹财务自由。

年轻时最好的投资是自己

初入职场，如何投资理财？

在你还是小菜鸟的时候，最好的投资是自己。

职业生涯的前五年，是专业技能的原始积累阶段，你应该把精力放在打怪升级，趁着没有太多家庭负担时，增加自己的职业筹码。

只要你足够努力，一般而言，五年可成专家。

如果你混的行业，学历很重要，就去提升学历；如果你做的职业，证书很重要，就去考取认证。这都是投资，需要投入金钱、投入时间，长久来看，这些投资的回报，可能更大。

我见过这样的年轻人：一门心思想赚钱，除了做本职工作，又弄微商卖东西，又写文章玩自媒体，看到什么赚钱，就琢磨做什么。

最后，工作干的稀碎，一起进公司的新人都升了，他还在原地踏步走……

毁掉一个年轻人最好的方式，就是让他有了赚快钱的脑子。

经济学领域有一个词，叫机会成本。

意思是，如果你选择把时间和精力放在某个领域，意味着就要放弃其他领域的投入。一旦你的时间和精力分散在各个赚钱的渠道，就不可能在职业上精耕细作，就无法形成系统的知识体系，就没有人脉和资源的深厚积累。

职业生涯的前五年，聚焦才有燃点，不能朝三暮四，需要专心一志。

30岁后你需要建立理财意识

为什么要理财？

首先你要明白，理财不是存款，银行利息跑不过通货膨胀。

30岁以后，要有理财意识，你不理财，财不理你。

通货膨胀，说白了就是货币贬值，相当于温水煮青蛙，让你的钱不值钱。

如果有一天，老板宣布，公司经营困难，所有人降薪，你肯定暴跳如雷。可通货膨胀一样让你受损失，你却可能麻木不仁。

通货膨胀就像个隐形怪，让货币的价值随着时间增加而不断减少。

这么说吧，明哥刚来北京的时候，茶叶蛋五毛钱一个，现在，一块五毛钱一个，更不要说吓死人的房价了。

按照7.5%的通货膨胀率，社会上风险较小的投资渠道，像余额宝这样的货币基金，收益无一例外远低于此。可以说把钱捂起来，相当于是自取灭亡。

让你的理财收益跑过通货膨胀，是一种基本的理财思维。

很多人认为，决定一个人上限的是能力，其实并非如此……是心智，是认知，是信息，是人脉，是资源，是性格，是思维模式，是行事逻辑。

35岁后最重要的是财务结构

什么是财务自由？是不是遥不可及？

更加务实一点，或者说，更加现实一点看财务自由，其实，并非水月镜花。

你不需要通过工作出卖自己的时间，就可以维持不错的生活水准，就是财务自由。

失去了劳动报酬，靠什么生活？

非工资收入。

比如，你有一大笔积蓄，一千万，最不济放银行一年定期存款，利息也有小三十万，可以让你在三四线城市活得策马奔腾。如果你具备一定的理财能力，按8-10%的收益，一年百八十万，在北上广你也能活得人模狗样。

类似的非工资收入：

你的房产租金、你的股票收益、你的图书版税、你的收费视频分成、你公众号的广告收入、你银行理财产品的分红、你出租专业资质的租金、你投资小店铺的分成……

持续性，是财务自由的关键，积蓄是坐吃山空的东西，更关键的是，你收入结构的合理性，你非工资之外的收入如何，决定了你和财务自由之间的距离。

有一份高薪工作，固然是好事，但如果失去了这份工作，你还有什么其他的稳定收入来源？这是需要思考的问题。

人们对于财富最大的认知误区是：收入是最重要的，工资是最重要的，其实并不是，优秀的财务结构，才是最重要的。

在你收入丰厚的时候，要想的是如何丰富你的财务结构，在你35岁以后，最好不只是依靠工作赚钱。不为了工资而工作，做自己喜欢做的事，没有生活的后顾之忧。财务自由=能力-欲望，你创造财富的能力大于满足你欲望的消费水平，你就实现了财务自由。

如果你一个月的支出是三千元，非工资的收入达到三千零一元。

其实，你就拥有了一定程度的自由。

财务自由，说穿了，就是拥有健康持续的现金流！

无论什么时候，无论什么情况，你的账上，始终有钱进来，可多可少，你可以自由花费，生活水平，可奢可俭，都可维持，不管奢俭，这都是自由的。

没有断炊的焦虑，没有收入断崖式下跌的绝望，不用为房贷车贷生活费担忧，不必为赡养老人或养育儿女犯愁，即便偶尔有点小状况，如炒股赔了点钱，你也不至于崩溃，只会降低一点点生活水准，每个月少买几件衣服而已……

真正的自由，不是拥有一切，而是管理自己的欲望，没有人可以拥有一切，但你可以学会知足。人的欲望没有止境，你有了一千万，不过是北京一栋房，你有了一个亿，不过是王健林的小目标。

财务自由，不是一个客观数字，而是一种主观心态。