最近看到一篇文章，标题很惹火，《毁掉一个年轻人的最好办法就是向他鼓吹财务自由》。大意就是说，年轻人只看到了1%的财富神话，而没有看到99%都是被忽悠的风险，接着他讲了个某90后富翁忽悠大家炒币的故事，结论很简单，3000多美元买入比特币，然后这个人就财务自由了。

最后这个作者结论就是，他的财务自由了，但只是赶上了而已，把这种东西鼓吹出去，其实就是在激发大家的赌徒心态，最后让很多年轻人走上邪路，去赌博赚快钱，最后反而输掉了一生。

看到这个文章，只能说作者的出发点是好的，劝告年轻人要踏踏实实经营自己的未来，不要有一夜暴富的幻想，但是它的打击面确实有点大。可以说既不懂财务更不懂自由，就好像一个姑娘跟男朋友分手了，回家就吐槽男人每一个好东西，连他爸爸都骂了，这就没必要了。

财务自由的真实含义是什么呢？财务自由就是你的财产性收入覆盖你的日常支出，而不是说你赚了多少钱。换句话说，有人可以以几百万就实现财务自由，但是有些明星赚了几亿，甚至几十亿最后还是破产了。所以，它不是以赚钱的数量来衡量的，而是以现金流的状态来衡量的。

这就好比对于普通的家庭来说，如果每个月有20000万块钱的现金流向你，旱涝保收无论刮风下雨经济潮起潮落，这笔钱都会准时的在每月1日达到你的账上。而且这笔钱还可以按照每年的通胀率递增，保证你的生活即便在几十年以后也不被通胀所影响，那么它们就是财务自由了。

绝大多数的家庭一个月开支可能都不到10000，20000现金足以让他们过上幸福而且奢侈的生活。那么，创造20000元现金的资产需要多少呢？只要800万，就可以了，800万的资产做好合理配置，每年你可以从里面取出3%，也就是24万现金，平均下来差不多就是每月20000元。

当然，如果你的生活没有那么奢侈，你只需要10000元生活费，那么其实你只需要400万就够了。有人说你这是站着说话不腰疼，400万得赚到什么时候去啊？对于月入1到2万得普通白领家庭来说，这笔钱真得攒上20年。

也就是说从0做起，他们可以在即将退休的时候，过上财富自由的生活。但是对于很多一线大城市的人来说，400就是一套甚至半套房子的钱，很多人家里有好几套房，卖掉一套就财务自由了。但是他们依然舍不得，依然想法子再升值继续多赚钱。

所以，同样是400万的市值，如果你购入了一个现金流的投资组合，每月、每年都会有钱流向你，这就是财务自由。而如果400万你放在房子里，你如果把它租出去也能得到现金流。如果你还有贷款没有还完，意味着你的现金流是负的。

租金不足以偿还贷款，这就是说每月你还得从自己的生活费里拿出钱去还贷款。所以，现金流是流出的状态，这样你离财务自由在渐行渐远。而后面，一旦流动性枯竭，你在房子里的市值只是镜中花、水中月，看得见却摸不着，这是一定的事情。

可以算一笔账，全国房地产总市值是400万亿，而M2余额只有178万亿，GDP到今年估计也就90万亿不到，真实流通中的现金也就40万亿。这就是告诉你，一旦10%的人抛掉房子，那么全国的现金都会转移到这些人手中。

这是不可能发生的事情，所以能够拿到房子市值的也就3%到5%的人，再说得可怕一点，只要有1%的人抛售掉手中的房子，房子就将彻底失去流动性，不会再有人接盘。所以，大家都觉得我的房子值几千万、几百万，但其实你用只能看到这个钱，却拿不到这个钱。

这就跟你平时看爱情动作小电影是一样的，你只能看到女主热辣火爆的身材，但却永远触碰不到，我们通常管这个东西叫做意淫。所以，是财富自由的观念错了么？不是的，是大家对财富自由的理解错了，钱是为生活服务的，赚钱的目的是让生活越来越好，而不是让生活变得越来越糟糕。

有人家里明明房子够住了，还去买房，结果让自己背负非常重的生活负担，还有人的财富积累已经够他的消费支出了，但却胡乱投资乱买股票，甚至是在商品期货和外汇上投机，结果输的连裤子都丢了。更有甚者去炒币，美其名曰投资，其实这不过是零和游戏。

千万个傻子赔掉了钱，赚到了市值。而几百个骗子赔掉了所有的市值，却赚到了实实在在的钱。之前总说，人要学会成为财富的主人，而不是成为它的奴役，钱并非越多越好，市值更不是越大越好，钱能够持续的流向你，这才叫投资。

而钱持续的从你的钱包流走，换来的只有虚幻的市值，那永远你也不会财富自由的。所以，这么看来，炒房的、乱炒股的、炒商品期货的、炒币的、瞎投资创业的，这些朋友只是假装在投资，实际上是走上了一条不归路。

如果不会就不去投资，什么都不买，你的钱15年购买力下降一半，而老老实实的购买国债，你基本不跑输通胀，如果乱投资一年可能就亏掉一半，甚至踩到雷而血本无归。还是劝大家，都是自己的血汗钱，赚钱不容易，希望对钱包负点责任，在没有知识的情况下切记不要轻谈投资。

注：以上图片来源互联网

作者：艾德证券期货总经理陈健豪（证监会持牌人-中央编号）