资金如水，“精准滴灌”就意味着不仅需要“注入活水”，还要“引用到位”。在“水流”充沛的同时，确保“雨露均沾”，才能帮助中小微企业发展快，发展好。想要将“金融活水”精准“滴灌”到中小微企业，就要详细了解小微企业在资金需求方面的特点，帮助他们挪开融资贷款路上的“拦路虎”。

目前，几乎是所有中小微企业贷款需求的特点都可以总结如下：

一、资金需求较少

相较于动辄几千万甚至上亿的大企业，绝大多数小微企业在资金需求方面非常有限，通常不会超过300万元，并且绝大多数的资金需求情况都集中在20~200万这个区间。

二、资金需求时间较急、周期较短

由于中小微企业的从业限制，在资金需求上往往都是比较着急的，并且很多时候是用作周转，一旦过了这个时间节点就能够获得比较充裕的资金。

三、担保能力较弱

大多数小微企业不仅经营规模较小，能够进行抵押的固定资产也比较有限，尤其是一些处于创业初期的小微企业，往往没有能够进行抵押的资产。因此，中小微企业在质押贷款模式中，往往会由于没有质押物，导致贷款申请被拒绝。

但是，我们还是可以看到，大部分中小微企业只要能够坚持正确的市场定位，并坚守诚实守信的经营信念，都还是有较大的成长空间的。为此，国家税务总局针对小微企业的自身特点，推出了“银税互动”项目。

“银税互动”作为普惠小微企业贷款的支持项目，从2015年至今，一直在不断加强着中小微企业的贷款可获得性，并且成功的将企业的纳税信用与金融机构对小微企业提供的融资支持联系在一起，保证金融“活水”可以顺着精准滴灌，源源不断地流向中小微企业。

2015年，税务总局与原银监会联手建立银税合作机制，在全国范围内开展“银税互动”助力小微企业发展活动。银行业金融机构对于有贷款需求的小微企业，主动开展尽职调查，对于符合贷款条件的守信优质小微企业，优化贷款审批程序，简化贷款手续，提高贷款审批效率，加大信贷支持力度。

2017年，贵州省银税互动服务平台“税务信用云”顺利诞生。“税务信用云”收集了税务、企业、金融及相关政府部门的海量数据，按数据统筹标准对涉税大数据进行融合整理，对纳税人涉税商业、涉密数据进行脱敏，以精准画像方式，根据使用者需求，提供定制化服务和推送数据应用服务，精准把握中小微企业贷款需求，即使推送，帮助企业获得资金资源。

对使用“税务信用云”的企业来说，申请“银税互动”贷款与传统抵押贷款最大的区别就是不需要提供贷款抵押担保，只需要授权银行查询企业纳税相关信息。只要授权了申请，银行才能通过融合纳税信用信息与其他多维度数据，借助大数据技术，了解企业的发展信息，包括但不限于会及时分析企业纳税信息，选择最适合企业的融资授信方案。

同时“税务信用云”上的银行信贷产品也完美贴合中小微企业的贷款需求，从申请到放款最快仅需要三分钟，大多数产品不仅额度适中并且利率与国有银行基本持平甚至更低，支持随贷随还，完美贴合中小微企业贷款需求，“精准滴灌”中小微企业。