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前两年，一篇流传很广的网文说，在一线城市实现财务自由要2.9亿。现在又有一篇很扎心的文章叫做《女人财务自由的15个阶段，看到最后扎心了…….》。

文章说什么呢，女人财务财务自由的第一个等级是辣条自由，意思是有钱的程度到达随便买辣条，想买多少买多少的地步。

第二个等级，奶茶自由，奶茶随便买，想买多少买多少。

第三个等级，会员自由，优酷会员，腾讯视频会员，PPTV，随便买，全买了爱看不看。

第四个等级，外卖自由，不用多解释了。

第五个等级，星巴克自由，星巴克随便买，想买多少买多少。

第六个等级，樱桃自由，顺便说一句，樱桃就算买得起也不能吃太多了。

第七个等级，游戏自由，氪金分分钟不在话下！

第八个等级，口红自由，看到喜欢的色号，买！看到喜欢的外观，买！最近喜欢的牌子又出爆款了，买买买！

9，衣服自由；10，淘宝自由；11，手机自由；12，旅行自由；13，包包自由；14，恋爱自由；15，买房自由，想买就买，钱不是问题。

一些转发这个论调的文章里面还谈到：“什么叫财务自由呢？小编的理解是，钱在手里，随便花，爱怎么花怎么花。”

看完这篇文章，我终于明白为什么那么多人会相信“2.9亿才能财务自由”了，他们以为财务自由就是有花不完的钱，可以随便买买买啊！

如果你真的相信财务自由=随便花钱怎么都花不完，那么我敢说，你分分钟卡在第一个辣条等级就上不去了。

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我们来重新说明一下财务自由这个概念。所谓财务自由，是指被动收入可以覆盖生活支出。

被动收入≥生活支出

被动收入，是靠收取租金、利息、分红等等，不需要花费太多时间和精力，也不需要主动照看、主动管理，就能够获得的收入。

这些收入并不会随着人工作时间的减少而减少，所以我们也把它叫做非工作收入。当非工作收入大于生活支出时，我们就可以不用为了谋生而工作，可以做从事一些我们认为更有价值的事情了。所以，财务自由是很多懂财商的人追求的一种生活状态。

那么究竟需要多少钱才能实现财务自由呢？其实这没有标准答案，而是取决于两个变量：一个是理财收益率有多少，一个是你的生活支出需要多少。

换句话说，理财收益越高，生活支出越少的人，就越容易实现财务自由。反之，理财收益越低，而生活支出越高的人，离财务自由就越遥远。

财务自由不等于有很多钱，而有很多钱，又不等于财务自由。

一个人在单身的时候，可能一年被动收入十几二十万就能财务自由，但是当他结了婚生了孩子之后，整个家庭支出增加了，十几二十万就明显不够用了，他可能又需要为了谋生而工作了。所以，财务自由是一个动态的概念，没有一个适用于所有人的标准。

了解了财务自由的概念，我们再回头来破这两篇网文的观点。

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财务自由要2.9亿？！

我们用小学生算术来计算一下，如果你有2.9亿本金，把它放在余额宝，平均年华收益3%。那么一年下来，你大概有870万的理财收益。870万！你一年生活支出要花870万吗？在我一个广州中产看来，一年生活支出87万也可以活得很滋润了吧。

所以财务自由需要2.9亿？简直是胡扯。

要知道这2.9亿是要配置在一些资产里，获得的收益用于生活支出，用钱赚钱，这才叫真正意义上的财务自由。你以为是把2.9亿现金存在银行活期，要用的时候就从里面拿出来用吗？这不叫财务自由，而叫做“通货膨胀的受害者”。

要计算自己需要多少钱才能财务自由，第一件事就是要了解自己的生活支出。

生活支出÷理财收益率=财务自由需要的本金

如果没有想过自己需要多少生活支出才够用，也没有想过理财收益率可以去到多少，你是无法知道自己需要多少钱才能财务自由的。不要别人说2.9亿你也觉得是2.9亿啊。再说了，如果你不知道怎样用钱赚钱，也不太可能会有2.9亿。

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沉溺于各种等级的自由，你的财务将永远不自由

财务自由是被动收入≥生活支出，这里有两个变量，一个是被动收入，一个是生活支出。想实现财务自由，既可以提高被动收入，也可以减少生活支出，理想的状态是找到两者的平衡点。

想要有被动收入，首先需要有本金。好了，如果你沉迷于辣条自由、星巴克自由、口红自由，你的钱都拿去买买买了，请问本金从哪来？没有本金，哪来的被动收入？

另一方面，如果你认为财务自由就是随便买随便花，当收入增加时消费也会随之增加，赚30万花28万，赚100万花95万，那么你将永远陷在“工作→消费→工作→消费”的循环中，永远要为了买买买而打工，为了谋生而出卖劳动力，自由无从谈起。

记住，财务自由的意义在于“不用为谋生而工作”，而不在于“永远有花不完的钱”。

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我有两个朋友，一个已经辞职10年，这10年来她就靠股票分红、基金分红、国债利息、货币基金利息来生活。这些利息和分红一年加起来10万左右，她单身，每年生活只花五六万。她收入高吗？真心不高。但她财务自由吗？非常自由，她很满足。

另一个朋友，手头上好几套房子出租，每年光租金收入都30万。但是她非要买一套更大的房子，总价2000万，首付1000万，月供5万。就这样，一个月30万显然不够用了。

于是她向我们哭穷，手头紧，生活品质下降。我们说，房子买小一点，或者卖掉一套原来的，增加首付，减少月供。她不肯，她全部都要。

她有钱吗？有，太有了。但她自由吗？一点也不。

看到身边两个朋友的经历，我很感慨。我想，对于大部分人来说，真正的财务自由并非遥不可及，只要学会一套方法并且坚持实践，财务自由是大概率能实现的。但是许多人之所以不自由，并非因为钱太少，而是欲望太多，也不愿意延迟满足。

其实，买买买和存本金，并非鱼与熊掌不可兼得，只需要做一点调整，你就可以同时拥有两者，这也是《富爸爸穷爸爸》的作者——罗伯特清崎教给我们的致富方法，一边买，一边慢慢变得更富有。

从明天开始，一连4周的周四晚上8点，我都会在财鸟学院的“财鸟开讲啦”里面分享线上课，主题是“罗伯特清崎的致富秘诀”。感兴趣的朋友可以添加“财鸟学院-财多多”的微信