中国的民营企业在经营发展的过程中几乎很少有不需要进行融资的，但是大部分的企业家都没有意识到在融资的过程中，实际上是有很多的法律陷阱正等着你的，如果没有基本的法律方面的常识企业家就会很容易触碰到这些法律陷阱，然后深陷其中无法自拔。

企业家在融资过程中首先必须具备的观念就是只能向国家颁发金融机构牌照的单位进行融资，不要进行任何私下“随意”自己想象的这些融资行为，私下的融资行为很容易让企业家触碰到一个很重要的陷阱，就是非法集资罪，非法集资罪具体指的是单位或者个人没有依照法定的程序向有关的部门获得批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金等，其他债权，债券的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定的期限内以货币，实物以及其它方式向投资人出资人还本付息给予回报的行为，这就是非法集资罪。

国家制定非法集资罪的初衷是为了建立稳定的金融秩序，也就是保证在社会上具有融资资格的机构，全都是得到了国家批准和受到国家监管的相关机构，不允许没有受到国家监管的单位或者个人随便的进行融资，这样就可以从整体避免这些没有受到国家监管的机构，经过自己胡乱的融资可能对这个社会上产生的动荡或者让商业无序的展开发展，非法集资罪里面有轻罪和重罪之分，非法集资里面的重罪，集资诈骗罪最高的刑法是死刑，足以证明国家对维护正常金融秩序的重要程度达到了一个什么样的水平，在非法集资罪的司法解释中我们可以看到未按照法定机构批准这个前置条件出现，那么这里面所指定的能够批准的法定机构就是专门指中国人民银行、银保监会、证监会，和地方的金融办（金融局）这四种金融部门，也就是说社会上任何的单位或个人只要没有上面这几个部门一个或几个部门的正式文件批准，是不能够向社会公众展开公开募集资金的，任何形式都不能，否则就可能会涉嫌到触及了非法集资罪。

在这里面说的向社会公开募集资金是指向排除亲戚，或公司内部员工以外的其他所有人进行募集资金的行为，具体的非法募集罪案例实际的判定过程中募集资金的对象人数达到30人以上，或者说一个单位募集的资金达到100万以上，（个人募集资金在10万元以上）都会符合到非法集资罪的标准，也就是上面我说的标准中任何一条符合标准就可能会触及到非法集资罪的红线。

2012年5月份，浙江省高级人民法院以非法集资罪里面的重罪集资诈骗罪，判处民营企业家吴英死刑，缓刑两年执行剥夺了政治权利终身，对此、吴英的律师在上诉状里面辩称是以投资、借款、资金周转等名义先后从林莫、杨莫等11位朋友处借的钱，募集的资金，资金的额度达到77339.5万元，属于朋友之间的经济往来，不还钱也只能算是民事纠纷，不应该涉嫌到刑事问题，对于这种辩称2014年7月11日，浙江省高级人民法院给予了一个回复，裁定尽管吴英募集资金的对象都是朋友，但是朋友是不属于亲戚或公司内部员工的，所以仍旧按照非法集资罪对吴英进行了量刑，考虑到由于是朋友之间的借款有感情因素在里面，最终把吴英的死刑缓期两年执行，改变成为无期徒刑。

从上面的案例我们就能看出来，很多企业家其实在融资的时候以为募集资金的对象是朋友就随便借钱使用，根本不知道如果涉及的资金额度较大，个人超过10万元，单位机构超过了100万元，就会涉及到非法集资罪了，如果你们的法律手续还不健全，一旦出现还款困难，本身很多可以在民间，属于民事纠纷的案件，有可能偏一偏就变成了非法集资罪，到底属于哪个呢就只能看司法判定的时候我们听天有命了，所以跟多聪明的企业家在这里一定不要犯错误，国内很多聪明的民营企业家还有人以发行股票、债券、彩票、投资基金、债权众筹、股权众筹或者其他借款方式募集资金，有的人干脆高价出售某种商品或者服务给客户，从客户手里拿到资金，最后到期了之后向客户发放利息或者定期发放利息，然后到期后把这个商品或者服务本金进行无条件还给客户，对服务和商品进行回购，借此达到让自己融资的目的，这种行为是标准的非法集资罪的行为了，企业家实际上会掉进非法集资的陷阱，因为在实际的法律判定过程中，除了人数和资金以外，非法集资罪能否成立还是以单位，或者个人最终是否拿到融资以及是否对投资人支付了利息这种行为作为重要的衡量标准，所以即使是企业对客户出售商品的行为，由于定期向客户或不定期向客户发放利息，最终又对商品进行了回购，从本质上就属于用合法手段掩盖非法事实，这就是典型的犯罪行为，客户购买商品的目的这个时候已经不再是使用商品了，主要目的为了获得投资利息而不是商品本身的使用价值。

融资方定期支付利息和最终回购商品的行为，在本质上与融资方向借款人支付利息到期归还本金的行为在本质上是一样的，非法集资罪在司法的实践中是按照轻罪和重罪两种不同的罪行进行划分的，轻罪非法集资里面有非法吸收社会公众存款罪，（主观上不存在诈骗意图）这个罪最高刑期是无期徒刑，重罪呢就是集资诈骗罪（主观上存在诈骗意图）最高刑罚就是死刑了，如果真的有民营企业家明确意识到自己的行为可能触碰到了非法集资罪的陷阱，一定要清楚的考虑自己应该承认所犯的是那种罪行，具体细节我在这里就不多少了，大家都明白我的意思，建议所有民营企业家不要对非法集资各种各样“新模式”抱有任何幻想，大家想一下，中国的司法部门打击非法集资罪已经快40年了，几乎任何类型的非法集资案件都见识过，依靠中国民营企业的聪明才智和创造力，大家能够想到中国的司法体系在非法集资的各种各样形态上，一定是一直的不停的开阔眼界和增长见识，不管伪装有多好最终你做的商业行为本质是通过承诺利息和收取收益方式想社会公众募集了资金，本质是这样就会涉及到非法集资罪。

例如：洗浴中心办消费储值卡，一万元1张用不完不给退，这个就是正常的商业行为，大家可以通过工商系统来去解决，但如果洗浴中心办理洗浴储值卡100万一张，用不完一年后可以退还120万元或100万本金退回再给价值20万元的商品，那就会定性为非法集资罪了，因为正常情况下没有人会花100万这么多的钱去办卡，这种情况下客户肯定不是为了洗澡才办卡的，肯定是为了获得理财收入才去办卡的，所以这就是用合法手段掩盖非法事实。

中国的民营企业如果需要融资，一定要保证融资的对象是国家颁发了具有金融属性牌照的机构，比如说：银行、证券、保险、担保、信托、小贷、典当、融资租赁、保理、股权私募基金、互联网金融机构、互金机构等这些具有国家颁发的金融属性牌照的公司，在当地的金融办进行了正常的报备以后是合法的可以帮助企业实施融资的机构，通过向这些机构进行融资，企业基本上是不会触碰到大的法律风险的，当然并不是说这些机构都肯定能够给你资金而且不会骗你任何事情，这里面有一些合法机构，（特别是民营合法机构），也会蕴含一些欺骗的方式和手段，不过呢这不是我们这节课要说的主要内容，大家如果关心这方面的问题，可以看我的相关一些课程内容就清楚了。