近年来，安徽定远农商银行积极探索通过应收账款服务平台为中小企业增信，为更好地发挥辖区内中小企业在供应链融资中的重要作用，帮助企业改善财务状况，提高资产流动性。针对当地经济以中小企业为主的特点，积极协助企业接入人民银行应收账款质押融资服务平台，开展应收账款质押融资。

一、应收账款融资服务平台建设情况

定远县地处安徽省东部，是滁州地区人口最多和面积最大的县，下辖22个乡镇，常住人口100万。长久以来，定远县以农业为主，工业、零售业为辅。随着经济下行“赊销”现象日趋严重，企业销售收入利润空间“收窄”，应收账款占压资金情况日趋严重。截至2017年末，定远农商银行应收账款融资服务平台已注册机构25家，注册用户6户，通过应收账款融资平台融资金额1.9亿。

二、采取主要做法

（一）转变营销策略，形成平台推广合力

通过利用LED、营业大厅滚动播放宣传片、发放宣传折页等灵活宣传方式，加大应收账款质押融资宣传力度。要求辖内各营业网点积极主动深入企业走访营销，根据企业的业务经营状况、财务实力、偿债能力等建立营销台账。同时，利用池河梅白鱼文化旅游节、藕塘庙会等契机，组织人员进行应收账款融资平台的宣传，向企业介绍平台业务的优势，主动引导企业了解该类业务，增加平台注册用户。

（二）分解任务，强化考核机制

2017年初，根据人民银行相关要求，结合定远农商银行业务发展实际，将2017年度应收账款融资额目标落实到网点、到月、到人。根据企业贷款的分布和业务发展需要，对辖内14个网点进行了任务分配，总额28700万元，其中任务数最大的为新城支行9000万元、任务额最小的为西城支行300万元。建立专项考核通报机制，定期进行考核，根据网点任务完成情况给予奖惩，调动员工营销的积极性。

三、取得的成效

（一）有效盘活了供应链企业应收账款融资存量

目前，定远农商银行的客户以小企业为主，核心客户在产业链上的控制力不强，甚至出现需要预付货款才能拿货等，造成融资压力。为妥善缓解这一难题，定远农商银行认真按照应收账款融资服务平台推广运用工作的相关部署，积极梳理辖内客户，根据企业的应、收付款情况，有针对性地宣传，积极开展应收账款融资业务。安徽华瓴建工集团有限公司是定远县建筑行业的龙头公司之一，竞争能力、技术优势、质量优质、品牌优质等均在该县处于靠前位置，2017年5月11日企业作为债务人帮助上游企业定远县城市基础设施开发建设有限公司通过应收账款融资平台获得融资金额900万元，到期日期2018年5月11日，利率8.613%，应收账款金额1970.13万元，应收账款期限至2018年5月11日，无加挂其他质押物；2017年6月26日企业作为债务人帮助上游企业定远县城市基础设施开发建设有限公司通过应收账款融资平台获得融资金额1400万元，到期日期2018年6月26日，利率8.613%，应收账款金额6452.05万元，应收账款期限至2018年6月26日，无加挂其他质押物。

（二）有效缓解了中小企业融资难、融资贵的难题

平台可以为资金供需双方提供高效、便捷的应收账款融资信息。企业及时将可质押的应收账款和融资需求信息上传至平台后，银行进入平台查询获取企业融资需求，通过平台服务，畅通了银行与企业之间应收账款信息沟通渠道，有效缓解了中小微企业贷款担保抵押难的问题，便利中小企业从银行融资。截至目前，定远农商银行在平台累计注册机构25家，应收账款平台债务、债权人6家。

（三）助推金融机构应收账款融资业务发展，促进金融服务水平提升

自平台上线后，定远农商银行可以通过平台采集到有优质应收账款且有融资需求的中小企业客户信息，通过加大对核心企业授信，提升增信服务，解决信息不对称问题。同时，定远农商银行依托平台大量的需求信息资源，为不同的资金需求者开发多种产品，进一步巩固与核心企业及供应链上下链的合作关系，为更多的企业提供金融服务支持。

四、应收账款融资中主要存在问题

（一）用户认知度不高。部分企业对平台运行模式不太了解，担心会泄密，部分债务人企业嫌登陆平台确认麻烦，不愿意登陆，债权难以得到债务人确认，给平台推广带来较大难度。

（二）平台系统功能有待完善。一是平台未与征信系统失信信息共享。导致资金提供方在寻找客户时无法及时查看客户信用报告，信用报告也无法及时反映应收账款抵质押情况。二是平台信息真实性难以核实。平台服务的过程中不强制要求上传合同、增值税发票等材料以证明交易真实性。三是应收账款变化幅度较大，难以及时跟踪监测。四是平台缺少检索筛选和删除修改信息功能。无法通过特定的查询条件快速检索需求信息，平台成交信息经过确认后无法更改和删除。

（三）政府部门和大企业账款信息确认难。很多应收账款对象是政府部门、医院、核心企业，往往因为麻烦，不愿意在平台上确认账款，造成应收账款难以确认。

五、开展应收账款融资服务平台的对策

（一）加大融资平台宣传培训力度。通过宣传折页、海报、微信公众号、媒体等多种方式，宣传融资平台在盘活应收账款存量、提供市场效率等方面的优势，举办核心企业培训班、推介会，宣传融资平台的功能、注册流程、融资方法、成功案例等，使广大中小企业熟悉平台作用和使用率。

（二）进一步优化平台系统功能。平台增加与定远农商银行相关业务系统对接，要求资金提供方提供上传合同，增加平台的信息搜索与维护功能。

（三）将宣传根植与客户注册有机结合。定远农商银行辖内18家网点均在应收账款融资服务平台上注册用户,发布融资信息。同时,积极深入辖内企业、园区和市场开展宣传。相继组织了“服务实体关注小微”银政企对接会和小微企业金融产品推介会等活动。

（四）将客户需求与农商银行责任有机结合。始终把应收账款融资作为支持小微企业发展,实现信贷有效投放的重要手段。对应收账款融资实行优惠利率,让利于企业。

（五）是将营销模式与理念创新有机结合。从原来的以大客户、大企业为主的服务思路向大、中、小企业并重,并实行“一对一”的金融服务。建立了小微企业金融服务中心,进行专业辅导,提升服务效率。

（六）将单项产品推动与多产品联动有机结合。在加强应收账款融资服务平台推广的同时,为企业量身定制综合服务方案,不断满足了企业多样化金融服务需求。

（七）积极争取政府部门的支持配合。加强与地方政府沟通协调，争取政府部门在平台推广应用方面给予更多支持。

2018年，定远农商银行将继续推进应收账款融资平台开展工作，支持中小企业通过该平台进行应收账款融资，帮助中小企业缓解融资难问题，积极建立诚信、稳定的上下游企业合作与协同发展关系。（安徽定远农商银行周小妃）

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