企业融资的定义：

企业融资是以企业的资产、权益和预期收益为基础，筹集项目建设、营运及业务拓展所需资金的行为过程。企业的发展，是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。一般企业都要经过产品经营阶段、品牌经营阶段及资本运营阶段。

随着现代企业自身的不断发展，企业与社会专业机构协作，解决企业自身问题的现象越来越普遍。

会计师事务所、律师事务所、财经公关、融资顾问等专业机构的出现，为企业发展的各个阶段提供专业化服务。

随着社会分工的不断细化，企业发展也从此走上了一条规范化的道路。

我们可将企业融资区分为民间融资、类金融机构融资、金融机构融资三类。

上两期我们已经简单介绍了前两种：

今天，我们聊的就是这个“金融机构融资”。

金融机构按地位和功能可分为四大类:

第一类，中央银行，中国的中央银行即中国人民银行。

第二类，银行。包括政策性银行、商业银行、村镇银行。

第三类，非银行金融机构。主要包括国有及股份制的保险公司、城市信用合作社、证券公司(投资银行)、财务公司、第三方理财公司等。

第四类，在中国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。

金融机构的20种方式：

1. 银行贷款

银行贷款是目前债权融资的主要方式，其优点在于程序比较简单，融资成本相对节约，灵活性强，只要企业效益良好、融资就会比较容易，缺点是一般要提供抵押或者担保，筹资的数额有限，还款付息压力大，财务风险较高。

2. 信托贷款

信托贷款是指受托人接受委托人的委托，将委托人存入的资金，按其（或信托计划中）指定的对象、用途、期限、利率与金额等发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务。

委托人在发放贷款的对象、用途等方面有充分的自主权，同时又可利用信托公司在企业资信与资金管理方面的优势，增加资金的安全性，提高资金的使用效率。

3. 内保外贷

境内银行为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款，如此一来，境内企业就可以获得境外的低成本资金。

银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%。在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

4. 信用证

信用证融资在国际贸易中使用较多，优点是能为买卖双方提供融资服务。

信用证融资是银行一项影响较大、利润丰厚、周转期短的融资业务，银行都把贸易融资放在重要地位。

5. 银行承兑汇票

银行承兑汇票主要有三种应用方式：

（1）是企业以银行承兑汇票支付货款来弥补短期资金不足，从而节省现金流支出；

（2）是企业开出差额保证金银行承兑汇票，可放大信用，用更少的钱、更低的融资成本筹集更多资金；

（3）是企业资金短缺时还可将收到的银行承兑票据申请贴现或者背书转让，及时补充流动资金或支付货款。

6. 公司债

公司债是指公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。

公司债可在证券交易所，全国中小企业股份转让系统进行交易或转让，也可不公开发行而进行承销或自行销售。

7. 金融租赁

金融租赁是指由承租人选定所需设备后，由租赁公司（出租人）负责购置，然后交付承租人使用，承租人按租约定期交纳租金。

金融租赁方式大多用于大型成套设备的租赁。

8. 存单质押

这种融资方式有两种情况，一是以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款;

二是自然人之间或者自然人与法人或其他组织之间，或法人和其他组织之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。

9. 银行保理

保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。

10. 企业债

企业债券是指企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。

按照职能分工，由省级发改委预审、国家发改委核准的企业债券仅限于在国内注册的非上市企业发行的债券（上市公司发行公司债券由证监会监管）。

11. 资产证券化

资产证券化是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，通过在资本市场上发行证券的方式予以出售，以获取融资，以最大化提高资产的流动性。

12. 优先股

优先股是指在一般规定的普通种类股份之外，另行规定的其他种类股份，其股份持有人优先于普通股股东分配公司利润和剩余财产，但参与公司决策管理等权利受到限制。

上市公司可以发行优先股，非上市公众公司可以非公开发行优先股。

13. 上市公司

一朝上市了，融资方式就更多了，具体包括有以下三种情况：

（1）增发

发是向包括原有股东在内的全体社会公众投资者发售股票。其优点在于限制条件较少，融资规模大。增发比配股更符合市场化原则，更能满足公司的筹资要求，同时由于发行价较高，一般不受公司二级市场价格的限制，更能满足公司的筹资要求，但与配股相比，本质上没有大的区别，都是股权融资。

（2）配股

配股是向老股东按一定比例配售新股。由于不涉及新老股东之间利益的平衡，且操作简单，审批快捷，因此是上市公司最为熟悉和得心应手的融资方式。但随着管理层对配股资产的要求越来越严格，即以现金进行配股，不能用资产进行配股。

（3）可转换债券

可转换债券兼具债权融资和股权融资的双重特点，在其没有转股之前属于债权融资，这比其他两种融资更具有灵活性。

14. 新三板企业

是指定向发行股票融资，是新三板挂牌企业的主要融资方式。新三板简化了挂牌公司定向发行股票核准程序，允许公司在申请挂牌的同时定向发行股票融资或挂牌后再提出定向发行股票。

15. 前海跨境人民币贷款

法律规定允许在前海注册成立并在前海实际经营的企业(内资)，从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金，仅限于前海投资和建设业务。

16. 商业承兑汇票

商业承兑汇票进行融资活动，主要是指债权企业用商业承兑汇票向银行贴现而取得款项。

如果是债务企业想做这种融资，在具有良好的业务合作关系的企业之间，可以互相开具商业承兑汇票，让债权企业用商业承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业。

17. 福费廷

又称买断，是银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对应收款进行无追索权的融资。

18. 应收账款质押贷款

应收账款质押贷款是指企业将应收帐款收款权给银行作还款保证而进行的短期融资。

19. 贸易融资

通常指银行作为资金提供方通过远期信用证、远期托收、保理、票据贴现等。金融工具给予从事大宗商品交易的企业的资金融通。

融资性贸易是企业扩大贸易规模、提高资金使用效率的重要手段，在国际贸易领域有较为成熟的规则和惯例，全球80%的贸易使用了融资手段。

20. 自贸区跨境人民币境外借款

依据相关法律，自贸区内金融机构和企业可从境外借用人民币资金应用于国家宏观调控方向相符的领域，但不包括投资有价证券和衍生产品，且不得用于委托贷款。

金融融资的方法，其实还有很多，包含但不仅限于以上20种方式。欢迎关注讨论交流。

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